Рефинансировать автокредит в текущем году возможно в самых крупных банковских учреждениях страны. Процедура считается достаточно востребованной, поскольку нередки ситуации, когда займ уже оформлен, договор подписан, но вдруг появляется более выгодное предложение и владелец машины более не желает выплачивать большие проценты. Вот здесь и поможет услуга рефинансирования кредита, но прежде чем приступать к процессу, стоит изучить нюансы процедуры и наиболее выгодные предложения банков.
Что такое рефинансирование автокредита
Рефинансирование представляет собой услугу перезаключения договора для оформления более выгодного займа с целью погашения суммы, взятой ранее в другом, либо этом же банковском учреждении. Очевидные плюсы процедуры заключаются не только в понижении процентной ставки, но и в уменьшении ежемесячных материальных затрат.
Классическое рефинансирование автокредита для физических лиц предполагает стандартную схему перехода уже существующего займа из одного банковского учреждения в другую организацию. При этом изменятся условия договора, но предмет соглашения будет тем же самым.
Иными словами, машина по-прежнему останется в залоге у финансовой организации до момента закрытия кредита. В этом случае, возможно существенно облегчить себе жизнь за счет увеличения периода автозайма и снижения суммы ежемесячной выплаты.
Условия рефинансирования
Процедура рефинансирования может быть осуществлена только в том случае, если ситуация отвечает ряду определенных требований. Таковыми являются следующие моменты:
- отсутствие просроченных платежей по уже имеющемуся кредитному договору;
- сумма займа для рефинансирования не должна превышать 1 млн. рублей;
- остаточный срок кредита не может составлять более 3 месяцев;
- чистая кредитная история клиента;
- постоянный источник материального дохода;
- сумма лет трудового стажа на последнем месте рабочей деятельности не должна быть менее 1 года;
- регистрация по месту проживания в том же регионе, где расположен банк;
- гражданство Российской Федерации.
Перечень стандартных требований универсален, но в зависимости от банковского учреждения список может расширяться, либо уменьшаться. При несоблюдении хотя бы одного условия процедура рефинансирования будет значительно усложнена или же вовсе невозможна.
Порядок процедуры
Общий алгоритм процедуры предполагает выполнение следующих шагов:
- выбор банковского учреждения;
- заполнение бланка заявки, подготовка бумаг;
- передача документов уполномоченному сотруднику банка в случае одобрения заявки;
- оформление документов, составление договора и подписание его сторонами сделки.
Для удобства клиентов большинством банков разработаны удобные интернет-сервисы, где можно подать заявку на рефинансирование не покидая пределов дома.
Пакет документов
Стандартный перечень, неизменный для всех банков, включает следующие документы:
- паспорт заинтересованного лица;
- справка формы 2-НДФЛ;
- удостоверение водителя;
- ксерокопия трудовой книги или договора найма;
- оригинал паспорта автотранспортного средства.
Дополнительно необходимо запросить следующие бумаги в банковском учреждении, где ранее был оформлен кредит:
- подписанное заявление с просьбой о досрочном погашении займа;
- справку об остатке долга по предыдущему кредиту;
- график ежемесячных выплат;
- реквизиты счета, куда будет перечислена сумма для закрытия займа.
Если полномочия на проведение процедуры переданы стороннему лицу, дополнительно потребуется подготовить нотариальную доверенность. В некоторых случаях, сотрудники банковского учреждения могут запросить заключение криминалистического освидетельствования авто.
Кроме того, поскольку средство передвижения находится в залоге у банка, необходимо заключить договор страхования КАСКО. Вдобавок многие организации обязывают клиентов оформить страхование их трудоспособности и жизни. В случае отказа показатель процентной ставки может существенно увеличиться.
Предложения банков
Поскольку на рынке имеется немало программ рефинансирования, разработанных различными финансовыми организациями, следует рассмотреть лучшие предложения банков в этой сфере. Тщательное изучение имеющейся информации поможет определиться с наиболее выгодным вариантом для конкретного автовладельца.
Сбербанк
Один из крупнейших банков страны предлагает рефинансировать автокредит на следующих условиях:
- валюта – только рублевые займы;
- ставка – от 17% в год;
- сумма займа – не больше 1 млн. рублей.
Период кредита варьируется от 3 месяцев до 5 лет. При этом Сбербанк не требует предъявления книжки трудящегося и справки о доходах.
Россельхозбанк
Чаще всего заявка на проведение рефинансирования в Россельхозбанке рассматривается в течение 1-1,5 месяцев. Окончательное решение выносится после вручения пакета обязательных документов уполномоченному сотруднику организации. Срок составляет не более 3-х дней.
Условия предложения:
- валюта – рубли, доллары и евро;
- сумма кредита не может превышать 1 млн. рублей, 25000 евро и 30000 долларов;
- ставка – от 18,5% в зависимости от периода кредита, если займ в рублях и 12% для долларового кредита;
- залог в виде движимого либо недвижимого имущества.
Дополнительно потребуется присутствие 1 поручителя, если сумма займа не превышает 300000 рублей и 2 поручителей, если кредит составляет более 300000 рублей. Комиссии за услуги в Россельхозбанке не предусмотрены.
ВТБ 24
Банковская организация предлагает такую программу:
- ставка – от 17,5 %;
- валюта – российский рубль;
- сумма кредита – от 30000 до 1 млн. рублей.
Преимуществом является быстрое оформление сделки – процедура осуществляется в течение одного дня. При этом с заинтересованного лица не взимаются комиссии, и не требуется присутствие поручителей.
Альфабанк
Программа рефинансирования предоставляется только клиентам, обладающим положительной кредитной историей. Условия в этом случае будут следующими:
- валюта – рубли и доллары США;
- сумма – максимум 15 млн. рублей;
- срок – до 20 лет.
Вдобавок Альфабанк предоставляет возможность преждевременного погашения кредита без оплаты каких-либо штрафов.
Рефинансирование кредита в России доступно в большинстве крупных банков. При этом условия программ различны и каждый клиент сможет подобрать наиболее выгодное предложение конкретно для себя. В целях повышения шансов на одобрение рефинансирования рекомендовано подавать заявки сразу в несколько банковских организаций.
