Страховка автомобиля от угона осуществляется через страховые компании. Страховщики предлагают автовладельцам обезопасить себя от хищения движимого имущества. Но в этой ситуации важно иметь четкое представление того, что вас ждет. На какие положительные моменты вы можете рассчитывать при использовании такой страховки? Какие проблемы вас могут ожидать при ее оформлении и получении компенсации за причиненный ущерб? Рассмотрим эти вопросы более детально.
Как правильно выбрать автостраховку?
При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть. Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной. Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов. Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон. Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер.
Помните, что вы вправе приобрести страховку на ТС от угона и подать заявку в СК сразу после возникновения чрезвычайной ситуации. Если в документе указано, что машина застрахована от хищения имущества, то в этом случае имеется в виду непосредственно факт кражи. Получить возмещение ущерба от страховщика в подобном случае можно исключительно после выдачи полицией документации о возбуждении уголовного преследования. Обычно на это требуется примерно десять дней.
Сколько стоит оформление защиты ТС?
Каждый автолюбитель задается вопросом, сколько стоит застраховать машину от угона? Страховщики не любят оформлять ограниченную страховку, которая будет охватывать не все страховые случаи. Многие СК стараются продать комплексом несколько финансовых продуктов, в которые уже включены компенсации за разные риски. Отказ в оформлении ограниченной автостраховки вполне обоснован, ведь она дешевле обойдется для вас, как для клиента, тем самым СК получит меньше денег.
Точная цена за полис автострахования зависит от СК. Но здесь с уверенностью можно сказать, что тариф на КАСКО без дополнительных расходов и комиссионных платежей в среднем обойдется вам от 6 до 7% от стоимости ТС. Однако в реальности, цена может достичь 20% от стоимости авто, если учесть все расходы, которые так или иначе связаны с процедурой автострахования.
Комплекс услуг вам в принципе приобретать совершенно необязательно. Цена автостраховки только от угона будет гораздо меньше. Она составит не более 5% от стоимости машины. По этой причине прежде, чем подписать бумаги в СК, тщательно продумайте все факторы и риски, а только уж потом примите правильное для себя решение.
Размер покрытия ущерба при страховом случае
В ситуации с угоном ТС при наличии автостраховки вы сможете получить всю его стоимость за минусом минимальной суммы, которая не возвращается клиенту, согласно договору франшизы. Выплачивается страховка, исходя из цены авто, определенной по факту. Для ее вычисления необходимо из первоначальной стоимостивычесть показатель износа, который определяет СК.
В зависимости от выбранной СК, износ за один год использования машины может быть от 15 до 30%. Причем расчет этого показателя по месяцам, как правило, производится неравномерно. Некоторые СК максимальные проценты выплат переносят на несколькопервых месяцев эксплуатации ТС, уменьшая тем самым свои траты при возникновении страхового случая. Обычно за первый месяц использования стоимость машины снижается на 6%, за второй – на 3-4%, а за остальные – на 1-2%.
Минимальный размер страховки будет выдан вам при угоне, если происшествие случилось в последние дни действия договора. В обязательном порядке необходимо помнить, что неполный месяц будет засчитан как прошедший, а значит, износ будет начисляться за все его дни. А при наступлении нового месяца компенсация будет уменьшаться пропорционально оставшимся дням.
Могут ли отказать в выплате?
Одни автолюбители зачастую разочаровываются в том, что им приходится тратить собственные средства, потому как СК отказывает в выплате страховки. Другие подают исковое заявление в судебную инстанцию, однако выиграть процесс получается далеко не у всех, особенно у тех, кто юридически не подкован в этом вопросе. Именно по этой причине важно тщательно изучить все моменты, при которых автостраховка ТС в случае угона не позволяет держателю полиса вернуть свои средства.
Без возможности возврата средств за ущерб
Одним из самых популярных случаев однозначного отказа является халатное отношение автовладельца ТС к собственной безопасности. Под безопасностью здесь подразумевается оставленные в салоне авто ценные вещи на виду и без присмотра, а также незапертые дверцы и окна. Помимо этого, СК не рассматривают ситуации, при которых автовладелец передавал управление своей машиной третьему лицу, не являющемуся его близким родственником.
В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто. Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой. Также довольно распространенным условием при заключении договора автострахования со стороны СК является предписание парковки машины только в черте охраняемой зоны. В случае если автовладелец не установил сигнализацию и оставил машину не на парковке, то компенсации в ситуации с угоном ему можно даже не ожидать.
Помимо того, на выдачу компенсационных средств от СК можно не рассчитывать также при нарушениях сроков извещения страховщика. И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления. Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т. д.
Какие спорные моменты бывают?
В некоторых случаях СК стараются отказать клиентам на основании того, что у их машины отсутствует второй ключ. Подобная ситуация является проявлением халатного отношения. Однако у автовладельца имеется возможность вернуть свои деньги в полном объеме, если в договоре фактически указано отсутствие у него дубликата ключа. В этом случае большинство судебных исков со стороны клиента заканчиваются выигрышем в судебном процессе. Суд в такой ситуации обязывает СК возместить истцу полную стоимость ущерба.
Кроме того, к халатному отношению может быть отнесена потеря или пропажа ключа. Такая проблема должна быть разрешена заменой замочной скважины на дверцах авто. Поэтому если вы захотите застраховать машину уже после совершения подобного преступления, то страховщики могут принять вас за мошенника. Однако, если при подаче соответствующего заявления в полицию, с указанием в нем факта исчезновения ключа, подобные требования от СК будут расцениваться неправомерными. Причем вы вправе одновременно написать заявление о хищении и ключа, и машины.
Как поступить, если вы не нашли ТС на привычном месте?
Если вдруг вы пришли на парковку и не обнаружили там свое авто, то вам потребуется связаться с представителем СК, который закреплен за вами лично, либо перезвонить по горячей линии страховщика. После этого, вам необходимо вызвать на место происшествия наряд полиции. Такая цепочка действий даст вам возможность заблаговременно проконсультироваться со знающими людьми о том, как вести себя в сложной ситуации.
По приезду полиции постарайтесь не передавать ее сотрудникам ключ, документацию и другие вещи, которые так или иначе связаны с авто, поскольку СК попросит их у вас с целью приобщения к материалам делопроизводства. Если все-таки вы оказались в таком положении, когда сотрудники полиции изъяли у вас все вещи, то не забудьте потребовать у них взамен официальную бумагу, в которой будет перечислено все забранное имущество. При наличии автостраховки от угона вам потребуется посетить отделение СК в тот же день, в противном случае ваше поведения будет расцениваться, как отказ от получения компенсации за причиненный ущерб.
Простые рекомендации в помощь автомобилистам
Даже если вами принято решение приобрести страховку на ТС только от угона, вам не помешает воспользоваться следующими простыми рекомендациями, которые позволят вам обезопасить себя от нарушения прав:
- Чем примечательнее авто, тем меньше риск его угона. Различные тюнинги, наклейки, защитные пленки и тому подобные вещи дадут вам возможность повысить его узнаваемость даже в большом городе.
- Использование блокираторов механического типа, которые устанавливаются на рычаг авто, руль, педали. Такая техническая возможность в некоторых ситуациях дает большую эффективность, чем использование сложнейших электронных сигнализаций.
- Маркировочные знаки ТС для противоугонной системы позволяют со спутника получать информацию о местонахождении авто, что помогает почти в 100% случаях найти его в первые несколько дней после хищения.
В заключении, хотелось бы отметить, что если вы особенно сильно боитесь, что ваше авто будет угнано, то старайтесь не покупать слишком навороченную модель ТС. Ведь именно такие машины становятся лакомым кусочком для злоумышленников.
