Не всем нравится сдавать экзамены, но все-таки жизнь заставляет это делать. Например, после подачи заявления в банк на оформление автокредита, клиент должен проходить определенное тестирование на соответствие требованиям банка. При этом человек может быть успешным и иметь неплохой доход, но ему могут отказать. Чтобы не допустить этого, и получить деньги на покупку машины, нужно внимательно изучить требования к выдаче кредита и постараться выполнить их.
Материальное состояние
Одним из важных факторов при рассмотрении заявления на кредит является финансовое состояние будущего клиента. Многие банки сегодня готовы оформить автокредит, по условиям которого ежемесячный взнос будет менее одной трети или половины дохода заемщика. Поэтому ему важно доказать и показать свое финансовое состояние и способность к своевременной оплате.
Официальным доказательством размера зарплаты будет специальная справка на бланке формы 2-НДФЛ. Если клиент работает по официальному соглашению, либо получает заработную плату в конверте, то справку можно предоставить в свободном виде. Но при этом на ней должна быть печать и роспись работодателя.
Если вы решили оформить кредит на покупку автомобиля, то скрывать доходы не следует. Чем больше вы покажете документов и справок о доходах, тем больше будет уверенности банка в вашей финансовой состоятельности.
Существует много видов документов и справок, которые подойдут для доказательства дохода:
- Справка по форме 2-НДФЛ.
- Копия соглашения о сдаче квартиры по найму.
- Выписка из счета по зарплате, либо с лицевого счета.
Для доказательства достаточного материального положения можно предоставить свидетельства на владение гаражом, дачным участком, недвижимостью.
Это сыграет важную роль, когда у клиента в прошлом была плохая кредитная история. Повысить вероятность получения кредита можно путем оплаты первого взноса. Он должен быть более 10%. При оформлении кредита нужно знать, что чем больше доверие банка к клиенту, тем выше вероятность выдачи займа с наиболее выгодными условиями.
Читайте также "Подводные камни автокредитования"
Персональные требования к клиенту
При оформлении такого кредита, как для покупки автомобиля, условия и требования относятся не только к финансовому состоянию, но и к некоторым социальным факторам. Среди главных условий к человеку можно указать его профессиональный уровень, гражданский и социальный статус.
К условиям этой категории можно указать следующие требования:
- Полный стаж работы не менее 1 года.
- Срок трудоустройства на последнем месте более 6 месяцев.
- Наличие водительских прав, заграничного паспорта.
- Возраст от 21 до 60 лет.
- Гражданство России.
- Постоянная прописка в регионе, где находится банк.
Если все указанные условия подходят к клиенту, то можно надеяться, что кредит на покупку машины будет наверняка выдан, причем условия будут приемлемыми.
Требование к страхованию автомобиля
Современные законы по оформлению кредитов требуют наличие страхового полиса на покупаемую машину. Он будет выступать в качестве залога. Выдача кредита приносит выгоду банковской организации, но для клиента также существует польза. Сделка позволяет обеспечить взаимные безопасные и удобные условия автокредита.
Страховой полис на транспортное средство обеспечивает для банка финансовую гарантию на тот случай, если автомобиль будет утрачен при чрезвычайном происшествии или дорожной аварии. Полученное вознаграждение поможет компенсировать задолженность клиента, банк получит свои деньги, а заемщик не будет должен по взносам за кредит.
Быстрее современный банк выдаст автокредит на новую машину, если будут выполнены некоторые требования на автомобиль. Они различаются, в зависимости от модели машины, а также вида банка.
Из общепринятых основных условий можно выделить:
- Автомобиль не должен быть старше 7 лет.
- На время оформления кредита машина должна быть застрахована по КАСКО.
- Обязательно наличие техосмотра по вопросу общего технического состояния. При этом выдается диагностическая карта с печатью. Документ приобщается к заявлению на получение кредита.
При условии соответствия указанным требованиям, заемщик может надеяться на получение займа на срок до 8 лет. Чем меньше время выплаты кредита, тем процентная ставка будет выше. Кроме того, большую роль играет размер первого взноса.
Требования к документам
Банки по-разному требуют оформлять документы, которые предоставляются для кредитов. Их нужно изучить заранее, чтобы позже не пришлось их переделывать.
Многие известные банки для оформления автокредита на покупку транспорта требуют предоставить следующие бумаги:
- Ксерокопия страниц паспорта клиента, получающего займы. Иногда могут попросить предоставить копию паспорта жены или мужа.
- Водительские права.
- Трудовой договор.
- Свидетельство ИНН.
- Справка о доходах.
Банк предложит клиенту заполнить заявление с указанием ответов.
Требования к автомобилю б/у и новому
Клиенты должны знать, что заем на приобретение подержанного автомобиля и новой машины отличаются по некоторым условиям. Новая машина – средство передвижения без пробега выпуска текущего года. При этом не будет проблем с получением кредита. Нужно прийти к автодилеру, выбрать автомобиль, собрать все бумаги и дождаться одобрения банка. После этого можно забрать машину.
Когда покупается автомобиль б/у, то дело с оформлением будет сложнее. При этом не любая машина одобряется банком.
Если вы решили купить подержанную машину, то будьте готовы к выполнению следующих требований:
- Пробег автомобиля на время получения автокредита не более 100 000 км.
- Год выпуска машины на конец выплаты всей задолженности не старше 8 лет.
- При покупке иностранного автомобиля банки контролируют, чтобы он был ввезен в Россию только официальным автодилером. Растаможка должна быть произведена грамотно.
Существуют банки с лояльными условиями, которые разрешают покупку автомобиля у частных лиц. Но таких банков немного, и работают они недавно. Другие серьезные организации выдают кредиты только, имея дело с юридическими лицами. Поэтому, при желании купить автомобиль б/у у знакомого, потребуется его согласие на оформление через специальный магазин. Времени на это уйдет больше, по сравнению с сертифицированным автодилером.
Что нужно, чтобы не рисковать
Для упрощения процедуры сбора бумаг, при заполнении заявления и анкеты, клиент может заказать услугу менеджера, который будет полностью сопровождать сделку купли-продажи. Он поможет покупателю с оформлением документов, и будет сопровождать его до момента покупки машины.
Другой способ уменьшения вероятности риска – обратиться сразу в несколько банков. При этом надежнее и проще сделать это в автосалоне дилера. Если посещать банки самостоятельно, то уйдет много сил и времени. Если покупать машину по автокредиту в автосалоне, то сотрудники могут помочь в подаче заявления сразу в несколько банков.
Читайте также "Где можно взять автокредит без первоначального взноса?"
После этого нужно дождаться, когда один из них выдаст положительный результат. Основное время в автосалоне будет затрачено только на подбор нужной комплектации автомобиля. Остальные процедуры пройдут быстро. Такая экономия времени связана не только с услугой сопровождения менеджером, но и с использованием экспресс кредита. При этом заявление на покупку автомобиля заполняется в течение нескольких минут. Но потребуется предоставление полного перечня документов.
При подборе банковской организации варианта получения автокредита, нужно учитывать, что не все банки требуют соблюдение указанных выше условий к клиентам. Некоторые банки уменьшают список требований, другие дополнительно добавляют.
Сегодня получить автокредит не сложнее, чем на бытовую технику.
Если у клиента имеется постоянное место работы и доход, прописка в паспорте, предъявлены все нужные справки и документы, то можно надеяться на получение денег для покупки желанного средства передвижения.
