Взять автокредит с плохой кредитной историей в банке очень сложно. Кредитор при рассмотрении заявки от потенциального заемщика в первую очередь проверяет наличие непогашенных просроченных долгов или несвоевременно выполненных обязательств. Если они имеются, то вероятность отказа очень велика. Тем не менее, шансы приобрести автомобиль в кредит есть.
Как влияет плохая кредитная история на возможность кредитования
Практически все банки проверяют своих потенциальных заемщиков в Бюро кредитных историй. В этой базе хранится информация о том, были ли ранее оформлены физическим лицом кредиты, своевременно ли он их погашал и рассчитался он или нет с кредитором на текущий момент.
В БКИ кредитор не только может увидеть наличие просроченных платежей в прошлом у потенциального заемщика, но и длительность таких задержек. Если были допущены небольшие просрочки, максимум до одного месяца, то банк может закрыть на это глаза, если конечно заемщик отвечает всем остальным его требованиям. Если же просрочки были длительные, дошло дело до судебного разбирательства, то шансы получить автокредит сводятся к нулю.
Как взять кредит с плохой кредитной историей
Прежде чем отправится в банк для подачи заявки, стоит проверить информацию о себе в БКИ. Даже если потенциальный заемщик уверен в свой хорошей кредитной истории, не исключена ситуация, когда негативные сведенья занесены туда ошибочно. В такой ситуации необходимо письменно обращаться к кредитору, который внес неправдивые сведения для исправления ситуации.
Сложнее решить вопрос, если негативная информация в БКИ соответствует действительности. В таком случаи потенциальному заемщику необходимо будет предоставить банки весомые аргументы в пользу улучшения своей платежеспособности. Прежде всего, не стоит скрывать от кредитора наличие проблем в прошлом. Если на момент подачи заявки все просроченные долги погашены, то шансы получить автокредит все же есть.
Помогут получить автокредит человеку с плохой кредитной историей следующие действия:
- Прежде всего, не стоит скрывать от кредитора наличие проблем в прошлом. Если они были вызваны жизненными обстоятельствами, то стоит подготовиться и представить письменные доказательства этого. К примеру, если заемщик во время действия кредитного договора потерял работу и смог вовремя совершать платежи, то необходимо предоставить копию трудовой книжки и письменно объяснить сложившуюся ситуацию.
- Предоставить свое нынешнее финансовое положение в максимально выгодном свете. Стоит не просто подать справку о зарплате, но и потвердеть наличие имущества и дополнительных доходов (если, конечно, они есть).
- Предложить банку оформление поручительства платежеспособного физического лица. Шансы на получения автокредита существенно увеличатся, если за потенциального заемщика поручится человек, имеющий стабильный доход и идеальную кредитную историю.
Даже если потенциальный заемщик убедил банк всвоей платежеспособности, ему стоит быть готовым к тому, что банк предложит оформить кредит под более высокую ставку и при условии заключения дополнительного договора страхования.
Можно ли улучшить кредитную историю
При наличии негативного опыта кредитования в прошлом и планов брать кредит на покупку машину в будущем, можно попытаться улучшить свое кредитную историю. Для этого необходимо оформить несколько небольших кредитов и досрочно их закрыть. Если в банки не дают даже небольшой кредит наличными, то целесообразно начать с обращения в МФО. Но такой займ должен быть погашен в краткие сроки, так как деньги кредитные организации выдают под очень большой процент. Дальше уже можно идти в банк и оформлять кредитную карту или потребительский кредит.
Такие действия приведут к тому, что после негативных записей в БКИ появятся позитивные. Это будет для потенциального кредитора своеобразным сигналом того, что заявитель стал ответственным плательщиком и своевременно расплачивается своими долгами.
Что делать если банки отказывают
Если все же убедит банк не удалось, то остается два варианта купить машину без достаточного количества собственных денежных средств. Первый из них – это обращение в лизинговую компанию. Так как фактически транспортное средство остается собственностью лизингодателя, то он менее скрупулезно проверят кредитную историю потенциального клиента.
Второй вариант – это обращение в МФО. У такого варианта решения вопроса много отрицательных моментов: деньги выдаются на короткий срок и под большие проценты. Кроме того, возникновение даже небольшой просрочки значительно увеличивает размер платежей из-за огромных штрафных санкций. Обращаться в МФО целесообразно в том случаи, если для покупки автомобиля не хватает небольшой суммы денежных средств.
