Как выгодно взять кредит под залог автомобиля?

Если вы хотите выгодно взять кредит под залог автомобиля в 2024 году, тщательно изучите действующие предложения банков, внимательно ознакомьтесь с условиями договора, требованиями кредитных учреждений. Только после этого заключайте договор кредитования.

Где выгоднее всего одалживать деньги под залог машины?

Кредит под залог автомобиля сегодня предоставляет широкий круг финансовых организаций. В их число входят:

• банки;
• микрофинансовые организации;
• ломбарды.

Если речь идет о быстром и наиболее простом получении средств – стоит обращаться в МФО или ломбарды. Но как показывает практика и советы юриста, такие организации предлагают своим клиентам не самые выгодные условия и высокие процентные ставки. Наименьшая переплата будет при оформлении кредита в банке.

Оценивая выгодность самого предложения, некоторые клиенты не обращают внимания на процесс передачи автомобиля в залог. Почти все банки не требуют нахождения транспортного средства на собственной стоянке – им достаточно наличия ПТС на машину. А вот ломбарды и МФО часто просят, чтобы авто до полного погашения долга находилось на их стоянке. Для многих это может быть критично, так как пользоваться машиной в период внесения денег будет невозможно.

Преимущества и недостатки

Любой формат кредитования имеет свои особенности, о которых человек должен узнать перед тем, как подавать заявку. Если деньги одалживаются с предоставлением машины в залог, можно рассчитывать на следующие преимущества от банка:

1. снижение процентной ставки в сравнении с обычными условиями;
2. возрастает вероятность одобрения (так как в случае неуплаты долга банк сможет реализовать авто и вернуть свои деньги);
3. транспортное средство остается в собственности заемщика, он может свободно пользоваться им (ограничения накладываются на продажу);
4. длительные сроки погашения;
5. минимальный пакет документов и лояльность требований.

Несмотря на массу плюсов кредитования под залог машины, есть у него и некоторые минусы. К числу наиболее важных недостатков можно отнести следующее:

• есть вероятность утраты машины при неисполнении своих финансовых обязательств перед банком;
• существуют требования и ограничения по транспортным средствам, принимаемым в качестве залога;
• дополнительные расходы в виде стоимости полиса КАСКО;
• размер кредита всегда ниже, чем стоимость автомобиля (обычно удается получить в долг не больше 60% от оценочной стоимости машины).

К залоговому кредитованию следует прибегать в критических ситуациях. Обычно деньги подобным способом одалживаются, если срочно нужна крупная сумма средств. Другие причины обращения такие: неофициальное трудоустройство или отсутствие работы, наличие задолженности по другим займам со значительно более высокой процентной ставкой, плохая кредитная история.

Требования к автомобилю

Принимая квартиры, иную недвижимость или автомобили в качестве залога, банк их оценивает. Если имущество не удовлетворяет заявленным требованиям учреждения, то и принято оно не будет, т. е. человек не получит кредит. В общем виде ограничения касаются следующих правил:

1. автомобиль принадлежит потенциальному заемщику;
2. владелец машины оформил полис КАСКО;
3. транспортное средство технически исправно;
4. верность и подлинность всех документов на авто;
5. отсутствие обременения на машину.

В индивидуальном порядке банки устанавливают требования, касающиеся марки, пробега, возраста транспортного средства. Чаще всего деньги готовы выдать под легковое авто иностранного или отечественного производства с возрастом до 5 – 15 лет.

Машина обязательно подлежит оценке. По ее итогу устанавливается примерная стоимость авто и размер кредита. Сумма займа обычно устанавливается в % от цены транспортного средства.

Требования к заемщику и документы

Даже если автомобиль удовлетворяет требованиям кредитора, не факт, что деньги в счет его залога выдадут. Важно, чтобы и сам заемщик выполнил особые условия. Обычно они выглядят так:

• гражданство – российское;
• прописка – постоянная или временная в регионе оформления кредита;
• возраст – от 21 до 65 лет (возможно увеличение в некоторых учреждениях).

Несмотря на то, что банк в качестве гарантии возврата средств получает машину в залог, он хочет убедиться и в платежеспособности заемщика. Поэтому многие финансовые учреждения хотят, чтобы у клиента был постоянный доход и работа. Правда, подтверждать размер зарплаты путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ требуется не везде. Это позволяет взять деньги в долг даже тем, кто не имеет высоких доходов. Некоторые банки и вовсе готовы выдать деньги безработным, но тогда и процентная ставка обычно оказывается выше на 5% в среднем.

Где можно оформить кредит под залог авто?

Многие крупные российские банки сегодня отошли от кредитования под залог авто. Например, в Сбербанке в качестве обеспечения можно использовать только недвижимость. Однако все же существуют финансовые учреждения, кредитующие своих заемщиков и таким образом. Лучшие предложения банков в 2024 году выглядят так:

Каждое из предложений имеет свои преимущества и нюансы, о которых нужно подумать еще перед подачей заявки. Тогда удастся получить наиболее выгодные условия конкретно в своем случае.