Как получить автокредит под залог приобретаемого авто

​Многие люди пользуются возможностью приобретения автомобилей по автокредиту, оставляя в залог саму машину. Подобные услуги предоставляют многие банки. Особенность данного вида кредитования состоит в том, что в качестве залога выступает покупаемый автомобиль. Пока клиент не погасит полную стоимость кредита, он не сможет продать машину, оформить другой договор на передачу автомобиля другому человеку, но, в общем, заемщик может ездить на автомобиле без ограничений.

Автокредит можно получить в автомобильном салоне, где планируется сама покупка, а также в банке. Основным минусом данного вида кредита является то, что автосалон предоставляет небольшой выбор банковских организаций. Во многих случаях дилеры сотрудничают только с некоторыми банками, но данный кредит может получиться слишком дорогостоящим.

Получение автокредита с залогом авто

Прежде всего, клиент должен заплатить первый взнос, составляющий чаще всего 20% от стоимости автомобиля. Существуют банки, в которых можно найти кредит без первого взноса. Но они предъявляют более строгие условия к клиенту, поэтому автокредит окажется невыгодным.

Другой нюанс, который будет постоянно присутствовать при получении кредита на машину под залог – обязательная покупка полиса КАСКО. Практически все банки имеют список партнерских компаний, среди которых страховые фирмы. Поэтому заемщик вынужден выбирать именно из них. Нужно учесть, что в этом случае кредит вам навязывают. Значит его условия не принесут вам выгоды.

Другой недостаток – клиент должен получить полис КАСКО по самым дорогим расценкам. Поэтому нужно внимательно продумать все возможные расходы, чтобы определить, стоит ли соглашаться на переплату. Либо можно найти другую фирму, в которой не заставляют приобретать страховку, но условия кредита будут хуже.

Кроме того, есть другие параметры, которые требуют внимания. Например, условия для клиентов по автокредиту под залог транспортного средства.

Таких условий немного:

• Постоянная прописка в районе действия банка.
• Возраст 18-65 лет.
• Стаж работы на последнем месте 3-6 месяцев.
• Доходы, размер которых позволит оплатить взносы за кредит.

Некоторые банки требуют, чтобы клиент имел карту данного банка, и на нее поступала зарплата.

Для получения кредита на покупку автомобиля под залог самой машины, требуются следующие документы:

1. Водительские права.
2. Заявление.
3. Справка о размере доходов.
4. Паспорт РФ.
5. Трудовая книжка.

Некоторые банки дополнительно могут требовать еще несколько бумаг:

• СНИЛС.
• Военный билет, если клиент является военнообязанным.
• Документы, подтверждающие хорошую кредитную историю – отчеты из существующих договоров о кредитах, выписки о погашении займов и другие.
• ИНН.

Порядок оформления

Заемщику выдается денежная сумма в виде ссуды на приобретение автомобиля.

Порядок действий при оформлении автокредита под залог транспортного средства:

1. Банк оформляет кредитное соглашение, резервирует деньги на счете.
2. После подписания договора клиент должен внести первоначальный взнос.
3. Автодилер передает автомобиль с полным пакетом документов, согласно описи в акте.
4. Автомобиль регистрируется по месту жительства в МРЭО ГИБДД.

Финансовые трудности

Если заемщик просрочит несколько платежей подряд, то его могут оштрафовать. Но после выплаты автокредита он все равно будет полностью владеть автомобилем. Но, если клиент находится в трудной финансовой ситуации, и знает, что не сможет заплатить взносы по кредиту вовремя, то об этом нужно сообщить банку.

Самый правильный вариант и выход – обратиться за помощью к администрации банка. Если клиент оформлял автокредит в банке с лояльными условиями, то ему могут предложить заморозить платежи, либо реструктурировать задолженность на некоторое время.

Банку в любом случае нет выгоды, когда появляются должники, так как он заинтересован быстрее вернуть задолженность.

Кредитор оценит автомобиль (чаще всего после этого он теряет в стоимости около 20%). Далее продает его в салоне, либо в другом месте. Обычно благодаря сотрудничеству банков и автодилеров, подобные продажи не занимают много времени. После этого полученные деньги кредитор перечисляет на счет кредита. Если сумма окажется лишней, то ее возвратят клиенту. Такой способ передачи автомобиля банку является самым простым и бесконфликтным.

Но, если клиент не имеет возможности оплатить долг, и также не хочет передавать банку автомобиль, то ситуация оказывается намного сложнее.

Разберем случаи, когда банк может предпринять другие действия, если кредит под залог автомобиля вовремя не оплачивается:

1. Банк подает иск в суд с требованием об аресте транспортного средства.
2. После вынесения решения, автомобиль изымают приставы, и далее отправляют на продажу.
3. После продажи машины гасится задолженность, проценты и штрафы.

Нужно заранее договариваться о продаже автомобиля, чтобы выгоднее его реализовать. После этого можно погасить кредит и получить излишки денег.

Обмен залогового автомобиля

Купленная машина становится для банка залогом. Поэтому ее нельзя менять, продавать или изменять конструкцию, которая влияет на цену. Но иногда требуется изменить залоговый автомобиль. Как при этом вывести машину из залогового имущества?

Если клиент решил купить другую машину, то она должна подходить под аналогичные характеристики по стоимости и году выпуска. Она не должна стоить намного меньше.

После этого снова потребуется оценка и оформление банковского договора. Затем с прошлого автомобиля снимается обременение, а другая машина переходит в залог по автокредиту.

Новое транспортное средство также нужно застраховать и предоставить в банк полис КАСКО. Но изменить залоговое имущество по кредиту в банке не так просто. Данная процедура связана с дополнительным риском. Нужно убедить кредитора в том, что изменить предмет залога необходимо. Иногда проще дождаться конца срока оплаты, а затем поменять машину на другую.

Советы и рекомендации

Предлагаем перечень рекомендаций, которые помогут предостеречь клиента от неправильных шагов:

• Перед принятием решения об оформлении кредита, правильно оценивайте возможности и потребности, чтобы вовремя вносить взносы.
• Всегда тщательно читайте договоры, которые нужно подписать: на продажу автомобиля, по автокредиту, страховку, на залог. Добивайтесь того, чтобы все условия были понятны.
• При оформлении соглашения на покупку машины нужно обращать внимание на полную стоимость вместе с дополнительным оборудованием (музыкальная система, подсветка, охранная система), а также услуг, например, по установке подогрева сидений. Полная цена машины может намного отличаться от той, которая находится на рекламных материалах, либо сказанная по телефону в беседе.
• Изучайте условия соглашения, которые относятся к страховке машины. Кроме этого, продумайте несколько разных вариантов оформления кредита, и выберите наиболее понятные условия.
• При возврате машины из-за выявления значительных недостатков, клиент имеет право требовать от автодилера - компенсировать внесенные деньги за машину. Также он может потребовать возместить другие платежи и проценты.

Также, чтобы подстраховаться от утери залогового имущества, нужно внимательно оценивать не только свои возможности для платежей по автокредиту, но и учитывать реальное состояние экономики в России.

Многие клиенты знают, что лучше обращаться в банк со стабильным финансовым положением. Он может учесть возможности клиента, поэтому при ухудшении его финансового состояния, банк поможет решить трудности, чтобы погасить кредит. Можно увеличить срок выплаты, уменьшить проценты, оформить кредитные каникулы.