Автокредит без первоначального взноса можно взять при условии финансовой стабильности заемщика, что подтверждено соответствующими документами, и наличия высокого дохода. Немаловажным фактором, зачастую определяющим условия кредитного договора, в числе которых и первый взнос, является возраст клиента. Так, больше шансов на покупку авто, не обремененную взносом, имеют лица старше 21 года. Что касается 18-летних, то им вообще может быть отказано в выдаче кредита, не говоря уже об отсутствии первоначального платежа.
Обратите внимание! Большинство кредитных учреждений все же устанавливают требование об оплате определенной части задолженности, как правило, ее размер равен 15% от стоимости авто. Данная сумма не фиксирована и может меняться в зависимости от политики банка.
В статье представлена информация о том, какие банки дают автокредит без первоначального взноса, а также каким требованиям должен соответствовать заемщик, чтобы получить ссуду без ограничений подобного рода.
Плюсы и минусы автокредита без первого взноса
Первым делом необходимо отметить, что автокредит дают немногие банки, особенно это касается небольших населенных пунктов, то есть, для поиска нужного кредитного учреждения лучше отправляться в большой город.
Несмотря на то, что заем без первоначального взноса выглядит довольно привлекательно, поскольку не требует наличия денег в момент оформления договора, минусы у такой программы все же есть. И, как это ни странно, их больше, чем плюсов. Давайте разбираться.
Многих заемщиков интересует вопрос, зачем нужен первый взнос, какие факторы являются определяющими при его назначении? Ответ очевиден, так как после выезда из автосалона стоимость транспортного средства автоматически снижается как минимум на 10%, банки стараются обезопасить себя и получить эту сумму заранее. В дальнейшем, если клиент не сможет выплачивать кредит, кредитор реализует автомобиль, поскольку, как правило, именно он выступает залоговым имуществом, и, таким образом, покроет свои расходы.
К минусам кредита без начального взноса относят:
- процентная ставка по таким займам, как правило, выше на 5-10%;
- наличие ограничений по сумме займа. В большинстве случае она не превышает 1,5 млн. рублей;
- кредитное авто выступает в качестве залога. А это значит, что в случае нарушения договора, банк может его забрать;
- наличие требование об обязательном страховании;
- при выдаче такого кредита проверяется не только платежеспособность клиента, но и его кредитная история. Сведениям, полученным из базы данных бюро кредитных историй, уделяется особое внимание, поэтому, если у вас ранее были проблемы с банками, можно не тратить свое время;
- ограничения в выборе модели. Как правило, при оформлении автокредитов без первого взноса банки предлагают автомобили из салонов, с которыми они сотрудничают;
- уменьшение срока. Если при выдаче кредита с первым взносом погашать долг можно будет в течение 5-7 лет, то в случае с его отсутствием период действия договора уменьшается на 2-3 года.
Что касается плюсов, то он всего один – при заключении договора не нужно ничего платить.
Какие пункты договора следует изучить особо тщательно
Самой распространенной ошибкой всех заемщиков является подписание договора без его предварительного прочтения. Читать кредитный договор необходимо, в его тексте может содержаться информация о скрытых комиссиях, штрафных санкциях, а также других условиях предоставления средств, о которых кредитор в силу определенных причин умолчал.
Пункты, на которые следует обратить особое внимание:
- способы внесения регулярных платежей. Чем их больше, тем меньше вероятности, что регулярные платежи будут вноситься несвоевременно. Одним из наиболее удобных способов является оплата через интернет;
- наличие возможности погасить задолженность раньше срока. Поскольку досрочное погашение кредита лишает банки дополнительного дохода, некоторые из них устанавливают запрет на подобные операции, что фиксируется в тексте договора;
- скрытые комиссии. Кредитам без первого взноса больше остальных характерно наличие скрытых комиссий. В результате сумма переплаты значительно увеличивается;
- проценты по кредиту. В некоторых договорах информация о реальной процентной ставке прописывается в самом конце и совсем не соответствует той, что указывается в рекламных проспектах.
Перечень банков, которые дают кредит без первого взноса
В перечень банков с наиболее выгодными условиями кредитования входят:
- Райффайзенбанк. Оформить заявку на получение средств можно в онлайн-режиме. Таким же способом выдается и решение банка. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, не превышает 1,5 млн. рублей. Некоторым клиентам предоставляются льготы. К преимуществам данного банка относят быстрое принятие решение и выдачу денег, отсутствие комиссии, наличие возможности рассчитаться раньше срока;
- ВТБ Банк Москвы. Процентная ставка по кредиту – 14,9%, максимальная сумма займа достигает 3 млн. рублей, при необходимости можно оформить кредитные каникулы, принятие решения осуществляется в режиме онлайн. Зарплатным клиентам и государственным служащим кредит выдается на льготных условиях;
- Альфа-Банк. В данном банке можно оформить кредитную карту. Посещать отделение для этого не нужно, все происходит онлайн. Лимит карты – 300 тысяч рублей. Льготный период, на протяжении которого не начисляются проценты, составляет 2 месяца. Погашать задолженность можно как через интернет, так и в банкомате или отделении банка.
Альтернативным способом приобретения авто является лизинг. Под данным понятием подразумевается предоставление клиенту права долгосрочного использования авто с последующим его выкупом. Как правило, договор лизинга предусматривает более выгодные условия приобретения транспортного средства, чем кредитный договор.
