Полис ОСАГО позволяет защитить финансовые интересы третьих лиц в случае, если они пострадают в аварии по вине владельца страховки. Но несмотря на госрегулирование этого вопроса, страховщики часто неправомерно отказывают в выплате.
Как быть в такой ситуации, рассказали эксперты Выберу.ру.
Правомерные причины для отказа
В случае аварии пострадавшая сторона может рассчитывать на выплату по полису ОСАГО, принадлежащему виновнику ДТП. Но на практике встречаются ситуации, когда страховые компании отказывают в компенсации. Законными считаются следующие причины:
- У виновника аварии нет страховки автогражданской ответственности. Получить деньги не получится, если виновник ДТП не застраховал свою ответственность, его полис просрочен или недействителен. Приобретать страховку нужно в компаниях, имеющих лицензию на ведение такой деятельности. Посчитать ОСАГО можно через интернет.
- Водитель не вписан в ОСАГО. Полис страхует ответственность водителя, а не автомобиль. Поэтому отказ в выплате будет правомерным, если виновником происшествия является шофер, не внесенный в страховку.
- Неверно оформлены документы. Чтобы получить компенсацию, требуется предъявить полный пакет документов. Он включает: извещение об аварии, копию протокола, постановление о правонарушении либо документ об отказе в возбуждении дела, документы, подтверждающие личность и бумаги на машину. Если комплект не полный или в документах есть ошибки, страховая компания не станет производить выплату.
- Нарушен временной лимит на подачу документов. Эта ситуация особенно актуальна для тех, кто оформил ДТП по европротоколу. В таком случае подать документы в страховую нужно до истечения 5 суток после аварии. При оформлении по стандартной схеме этот показатель составляет 3 года.
- Поврежденный автомобиль не предоставили на осмотр. Для определения величины компенсации пострадавший автомобиль нужно предоставить оценивающему эксперту страховщика. Делают это сразу же после передачи документов в страховую компанию. Единственное исключение — когда ТС невозможно привезти на оценку. Тогда она производится независимым специалистом в месте нахождения машины.
Отказать в компенсации и восстановительном ремонте могут и в том случае, если будет установлен факт мошенничества. Но доказать, что ДТП было спровоцировано специально, очень сложно.
Неправомерные причины
Существуют распространенные случаи, когда потерпевшему отказывают в выплате без законных оснований. К таким ситуациям относятся:
- Виновник ДТП находился в состоянии опьянения. Алкогольное или наркотическое опьянение водителя не является причиной для отказа в выплате. После исполнения своих обязательств перед потерпевшим страховщик может предъявить регрессное требование к виновной стороне.
- Виновник скрылся с места аварии. Если скрывшегося виновника удалось определить, его страховая компания должна выплатить пострадавшему компенсацию.
- У страховщика отозвали лицензию. Даже при отзыве лицензии страховые компании должны исполнять обязательства по заключенным договорам. Если фирма исчезает с рынка, назначается ее правопреемник.
Это самые часто встречающиеся незаконные основания, по которым страховые компании отказывают в выплате и осуществлении ремонта.
План действий при отказе в выплате
Чтобы заставить страховую компанию исполнять свои обязательства по договору ОСАГО, нужно выполнить следующие действия:
- Получить официальный отказ. Это должен быть документ в письменной форме, в котором страховщик должен указать причины своего отрицательного решения.
- Провести экспертизу. Она нужна для того, чтобы было возможно определить сумму, в которую обойдется ремонт. Документ оценки пригодится при обращении в суд.
- Направить претензию страховщику. Досудебная претензия — последняя попытка решить спор мирным путем. В ней следует указать все обстоятельства ДТП и потребовать выделить деньги на ремонт.
- Оформить обращение к финансовому уполномоченному. Сделать это можно через официальный сайт финомбудсмена. Уполномоченный рассматривает споры в досудебном порядке.
- Подать иск в суд. Составить иск можно при помощи юриста или самостоятельно по существующим образцам документа. К иску следует приложить все бумаги, относящиеся к аварии, отказ страховщика и ответ на досудебную претензию.
Таким образом, получить компенсацию бывает возможно даже при отказе страховщика в выплате. Для этого нужно придерживаться определенного порядка действий и доказать, что действия страховой компании были неправомерными.
