Чтобы восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА, можно самостоятельно воспользоваться официальным сайтом РСА или обратиться в свою страховую компанию. В статье мы рассмотрим, зачем нужно вносить такие изменения, как неправильное значение может отразиться на конечной стоимости страхового полиса, как произвести замену КБМ.
Что такое КБМ и зачем его нужно проверять?
Стоимость полиса ОСАГО складывается из множества факторов. Одним из таких моментов является КБМ. Но далеко не каждый автомобилист знает, что это вообще такое. КБМ расшифровывается как коэффициент «Бонус-Малус». Он используется страховыми компаниями для поощрения аккуратных и опытных водителей. Для таких клиентов коэффициент может снизить стоимость страхового полиса.
Если же человек часто попадает в аварии, то к стоимости его страховки применяют повышающий коэффициент. Так, конечная цена может оказаться в 2,55 раз выше, чем в привычном случае.
Иногда страховые компании, желая увеличить размер своей премии, используют по отношению к автомобилистам неверные КБМ, они применяют завышенные показатели. Ошибка может произойти и из-за человеческого фактора – неправильное внесение сведений в базу, различные сбои.
Именно поэтому гражданину стоит после оформления очередного полиса проверять значение КБМ. Для этого была создана специальная база РСА, куда сведения заносят все российские страховые компании.
Если же владелец полиса ОСАГО обнаружил, что внесенные данные не соответствуют действительности, то ему нужно восстановить КБМ в базе РСА на правильный.
Измененный КБМ – когда не является ошибочным?
Прежде чем производить восстановление КБМ, необходимо разобраться с причинами снижения. Существует ряд случаев, когда показатель снизился, но произошло это обоснованно. Такое возможно в следующих ситуациях:
- Был прерван период страхования или в страховку внесли изменения. Напомним, что понижение КБМ происходит только в том случае, если владелец полиса не прерывает свой страховой стаж и не попадает в аварии, в которых он признается виновником. Что это значит? Что разница между окончанием предыдущего страхового договора и началом нового не должна составлять более 1 года. В противном случае КБМ будут рассчитывать по новой, не взирая на предыдущий показатель. Не начисляются скидки и по полисам со сроком меньше 1 года и в случае внесения в них изменений.
- Если оформляется страховка с неограниченным количеством возможных водителей. В таком случае во внимание берут последнее значение КБМ по страховому договору и то при условии, что автомобиль остался тем же самым.
По последней ситуации можно привести пример. Допустим, человек ранее оформлял страховые полисы на свою машину с указанием только себя. Его класс водителя подняли до 6, соответственно и КБМ оказался меньше 1. В текущем периоде он решил купить новый автомобиль и купить страховку без ограничения круга лиц, имеющих право на вождение машины. Какой класс КБМ будет применен к нему в этом случае? Если бы машина была прежней, то класс и коэффициент бы сохранились. Но так как авто поменялось, то и КБМ будет снижено до базового значения, равного 1.
Почему КБМ может быть неверным?
Увидев неверный КБМ в базе РСА, человеку не стоит сразу паниковать. Для начала стоит определить причину такой ошибки. Их может быть несколько:
- Сам страхователь забыл сказать, что он получил новое водительское удостоверение. Особенно актуально это для женщин, так как они меняют фамилию после замужества. Чтобы подобной ситуации не возникло, необходимо при оформлении сообщить о замене прав.
- Человеческий фактор. Внося сведения о владельце полиса, сотрудник страховой службы может допустить ошибку, из-за чего ему может быть присвоено в системе неверное значение КБМ.
- Страховая компания закрылась/обанкротилась, а сведения о КБМ своих клиентов передать не успела.
Скачать заявление на перерасчет КБМ (образец)
Восстановление КБМ в базе РСА: порядок действий
У любого владельца страхового полиса ОСАГО есть возможность восстановить КБМ по базе РСА онлайн абсолютно бесплатно. Если возникла такая необходимость, действовать следует в определенном порядке:
- Проверить показатель КБМ при помощи онлайн-базы АИС РСА. Этот пункт после оформления страхового договора обязателен для всех клиентов. Так они смогут узнать, не обманули ли их.
- Если ошибка была обнаружена, нужно понять, когда именно она появилась. Так клиент сможет определить, какая именно страховая компания допустила неточность. Это тоже можно сделать при помощи онлайн-сервиса. Для этого необходимо послать несколько запросов помесячно за последние несколько лет. Так можно будет определить дату появления ошибки, а по ней уже и страховую компанию, где был неверно оформлен полис ОСАГО.
Лучше сохранить запросы в качестве доказательства на компьютере или сделать их распечатку. Эта информация может потребоваться страховщику для корректировки сведений. Также следует на этом этапе собрать и ряд дополнительных документов:
- российский паспорт (если клиент будет предоставлять копию, то первой страницы будет достаточно);
- водительские права;
- все страховые полисы, имеющиеся в наличии.
Если каких-то страховых полисов в наличии не оказалось, можно обратиться в соответствующую компанию за получением справки о ранее заключенном договоре. На это у организации есть 5 рабочих дней.
Когда все документы будут собраны, можно будет приступать к восстановлению КБМ. Сделать это можно через страховую компанию, РСА или ЦБ РФ. Каждый вариант рассмотрим более подробно.
Восстановление КБМ через страховую компанию
Если компания, неверно указавшая сведения в базе, установлена, то можно обратиться к ней для внесения изменений. Для этого потребуется заявление, в котором прописываются:
- личные сведения (ФИО и дата рождения);
- данные водительских прав;
- сведения о действующей страховке (серия, номер и дата ее оформления);
- сведения о предыдущем полисе.
В самом тексте письма нужно рассказать ситуацию, а к заявлению приложить ряд документов, указанных выше (копий будет достаточно).
Если страховая компания позволяет произвести корректировку КБМ через свой сайт, то тогда лично посещать офис не придется – все можно будет сделать дистанционно.
Жалоба в РСА
При отсутствии ответа от страховой компании и в некоторых других случаях, человеку следует направить жалобу в РСА. Такой вариант будет скорее дополнительным, нежели основным. Все дело в том, что РСА самовольно не может вносить сведения в базу АИС. Единственное, что она сможет сделать – это повлиять на страховую компанию, ускорить процесс решения возникшего вопроса.
Для написания жалобы следует заполнить заявление на типовом бланке, размещенном на сайте РСА. К нему прикрепляются сопутствующие документы. Дополнительно к перечисленным бумагам нужно будет приложить справку из ГИБДД, свидетельствующую о том, что заявитель не был в ДТП за определенный период.
Жалоба отправляется на почту РСА. После чего она рассматривается в течение 30 дней.
Жалоба на КБМ по ОСАГО в РСА (бланк)
Жалоба в ЦБ РФ
ЦБ РФ регулирует все правоотношения страховой сферы. Поэтому написание жалобы в него будет эффективным. Для этого достаточно использовать специальную форму заявления на сайте.
Подать жалобу на сайте ЦБ:
Предварительно необходимо перейти в раздел страховых организаций и кликнуть по кнопке «ОСАГО». На экране появится список жалоб. В рассматриваемом случае это будет «Неверное применение КБМ».
После чего нужно будет написать текст жалобы и приложить к ней документы.
Рассмотрена она будет в течение 10 рабочих дней. После чего ЦБ РФ сообщит о результатах обратившемуся в ответном письме. Если ошибка будет выявлена, то в базу РСА внесут соответствующие изменения.
