Если страховая не платит по КАСКО, существуют способы заставить её выполнять свои обязательства. При этом нужно помнить, что это один из вариантов добровольного страхования, гарантирующеговыдачу компенсации при появлении страховой ситуации.
Что такое КАСКО и почему могут отказать
Страхование транспорта от угона, хищения либо ущерба осуществляется добровольно, то есть собственник объекта сам принимает решение о подписании соглашения.
Страховщиками предлагаются разные программы страхования по КАСКО, отличающиеся не только правилами оформления, но и перечнем ситуаций, когда владелец авто вправе получить страховую компенсацию.
Отказать в возмещении могут по каким-нибудь основаниям или без них. В первом варианте организация действует в соответствии с нормативными актами РФ, то есть такое решение будет правомерным и опротестовывать его нет смысла.
Но при необоснованном отклонении возмещения вреда владельцу полиса необходимо обращаться за защитой своих прав в судебные органы. Часто такие решения отправляются СК, не имеющим опыта таких процедур и смиряющимся с такими отказами. Чтобы не стать одним из таких субъектов, необходимо помнить, что СК не вправе отклонить исполнение обязательств по возмещению ущерба по полису.
Наиболее часто встречающиеся причины для отказа
На компенсацию нельзя рассчитывать, если:
- Страховщик, с кем подписан договор, проходит процедуру банкротства.
- Номер полиса внесен в единую базу краденных или потерянных документов.
- Закончился период действия страхового договора либо он признан недействительным.
- Не соблюден срок подачи заявки на получение компенсации в страховую организацию.
- Заявителем представлены поддельная документация о наступлении страховой ситуации.
- Алкогольное опьянение водителя, ведущего автомобиль.
- Обстоятельства, из-за которых произошло столкновение, совершены по специальной невнимательности, произведенной для получения выгоды.
- Субъект, ведущий ТС, не внесен в полис.
- Застрахованный водитель, управляло авто, не осмотренным специалистом (отсутствует талон о прохождении техосмотра).
- Не возмещается стоимость имущества, находившееся в машине, и было похищено.
- Авария произошла при пересечении железнодорожного переезда, когда были опущены шлагбаумы.
- Нарушено ПДД, из-за чего и произошло столкновение.
- Превышение скорости движения авто, в результате чего произошло ДТП.
- ТС двигалось по полосе встречного движения с расположенным на ней запрещающим знаком.
- Наступление происшествия вследствие неисправности автомашины.
- Застрахованный ТС был испорчен вследствие возгорания или взрыва машины, стоящей рядом.
- Порча машины произошла из-за осуществления погрузочных либо монтажных операций.
- При езде не выполнялись меры безопасности.
- Водителем представлены недостоверные сведения о ДТП.
Владелец пострадавшего авто вправе отказаться от требований к виновнику столкновения. В этой ситуации СК отказывает в возмещении, не считая случай страховым. Полный перечень причин, когда организация может не возмещать ущерб указывается при подписании соглашения.
Если страховая не производит выплаты по КАСКО, как быть?
Когда компания отказывается компенсировать нанесенный вред, владельцу автомобиля необходимо отстаивать свои права в РСА (Российский союз страховщиков) по ОСАГО либо в ЦБ РФ. Потребуется представить необходимую документацию и разъяснения по обстоятельствам дела. При выявлении неправомерных действий уполномоченные органы возложат обязанность на СК о пересмотре своего решения. Если же предпринятые меры не помогут, то в дальнейшем стоит обращаться в судебные органы.
Как действовать
Правила страхования утверждаются страховой организацией на основании норм ГК РФ. При неисполнении страховых организаций своих обязательств необходимо:
- Выяснить причину отказа;
- Получить письменный ответ со ссылками на законодательные нормы;
- Определить обоснованность решения;
- Статьями 964, 963 ГК РФ содержится перечень оснований, которые могут послужить мотивом для принятия решения об отказе. Когда они не соответствуют законодательным требованиям, представить страховщику претензию;
- Если ответа не последует, то стоит направить обращение в суд.
Иск должен включать информацию о событиях в порядке их прохождения, меры, предпринимаемые страхователем и СК. Выставляемые требования нужно обосновывать положениями нормативной базы.
К заявлению прикладывается документация, имеющая отношение к аварии. Когда нанесен большой ущерб, необходимо прибегнуть к услугам независимого эксперта. Если интересы владельца пострадавшего авто будет представлять другое лицо, то потребуется приложить доверенность, удостоверенную нотариально.
При занижении суммы компенсации страховщиком, владельцу полиса необходимо:
- Получить заключение независимого оценщика об определении размера порчи.
- Направить страховой компании требование о пересчете суммы возмещения.
- При отказе СК от доначисления денежных средств подать иск в суд.
Когда страховая организация затягивает срок выплат по КАСКО, нужно выполнять следующие действия:
- Отправить требования об исполнении обязательств с определением сроков выполнения, установленных договорными условиями;
- При невыполнении претензии нужно обращаться в судебную инстанцию.
В суд с заявлением представляются:
- Квитанция об уплате госпошлны;
- Страховое соглашение и чек, подтверждающий внесение страховых сборов;
- Переписка с ответчиком, включая обращения и ответы на них;
- Документация, удостоверяющая правомочия собственника на ТС;
- Гражданский паспорт заявителя;
- Доверенность на представление интересов.
В иск включаются сведения о:
- Наименовании суда;
- Название и реквизиты истца, контактные данные;
- Информация о страховщике;
- Положения дела;
- Заявляемые требования (величину повреждений, пени, судебные расходы).
Законодательно установлена обязанность страховых организаций по возмещения стоимости вреда при угоне авто в любых ситуациях. То есть нет таких причин, когда могут не возмещать порчу. Кроме того, страховщик не вправе отказать в выплате вреда даже, если машина была угнана по неосторожности её владельца.
