Если страховая отказала в выплате по КАСКО, для этого должны быть какие-либо причины. Их выяснение позволит выстроить схему действий, способных решить проблему положительно.
Когда компания может не производить выплату компенсации по КАСКО
Причинами для отказа могут выступать следующие ситуации:
- Машина была угнана вместе с ключами и документами на неё;
- Отсутствие сигнализации в момент появления страхового случая, когда правилами страхования она должна быть установлена в обязательном порядке;
- Автостраховой агент считает, что повреждения авто, предъявленные к возмещению, получены не из-за наступления страховой ситуации;
- Во время происшествия за рулем транспорта находилось лицо, не занесенное в договор о страховании;
- Нарушены сроки обращения в СК;
- Водителем не предприняты все меры для минимизации повреждений;
- Умышленное нарушение ПДД (осознанный выезд на встречку, вождение в состоянии опьянения, нарушение требований безопасности вождения и др.);
- Неизвестен виновник повреждений;
- Отсутствие права на суброгацию;
- Затягивание сроков обращения в Госавтоинспекцию;
- В протокол сотрудником ГИБДД внесена фраза об отсутствии претензий и документ подписан представителем агента;
- Наступивший случай, в результате которого получены повреждения авто, не является страховым.
Перечень неполон и может расширяться в зависимости от индивидуального случая. Кроме этого, страховщики применяют схемы недоплаты положенных сумм. Например, очень распространены случаи, когда на восстановление машины выделяется небольшая сумма, тогда как владелец тратит на сервис в несколько раз больше.
В отличии от законодательно установленного обязательного страхования перечень причин не регламентирован нормами права. Поэтому каждый случай индивидуален, а решение проблемы может зависеть от различных факторов.
Помимо этого, часто страховые организации просто отказывают в выплате компенсации. Иногда для этого действительно есть основания. Например, в договоре указан случай, когда возмещение выплачивается за то, что машину снесло ураганом, а не за случай, когда на неё рухнет снеговая масса.
Но существуют отраслевые законодательные акты, нормы которых могут быть применены для оспаривания незаконных действий СК. Это ФЗ О защите потребительских прав, правила страхования, ст.961, 963, 964 ГК РФ и другие.
Отказ в компенсационной выплате должен быть обоснован. Такое решение может быть принято в связи с несоблюдением условий страхового соглашения. Поэтому прежде, чем обжаловать его, необходимо внимательно изучить положения договора.
Как действовать?
Но существуют случаи, когда отказ страховой компании в выплате по КАСКО поступает без всяких объяснений либо ответ вообще неизвестен. В таких ситуациях лучше предпринимать соответствующие меры, в частности:
- Нужно добиться письменного отказа в проведении платежа. Если владелец авто неправильно оформил документацию либо обратился не в ту организацию, то причина очевидна. Но когда страховщик нарушает условия договора стоит бороться за свои права.
- Проведение независимой экспертизы по факту полученного урона в результате страхового случая. Если объект был утрачен, например похищен, то потребуется подготовить доказательную базу, это могут быть материалы уголовного дела.
- Подготовить и предъявить в организацию, выдавшую полис, претензию в письменном виде. В ней необходимо изложить обстоятельства дела и свои требования. Обращение нужно направлять в количестве двух экземпляров, один из них возвращается с отметкой о регистрации сотрудника автостраховщика и входящей нумерацией. Срок подготовки ответного письма должен устанавливаться заявителем самостоятельно. В среднем он занимает от двух до трех недель. Если же он давно прошел, пора переходить к следующему этапу.
- Составить обращение в суд. Оно должно содержать обстоятельства дела и требования о выплате денежных сумм, включая:
- Возмещение страхового обеспечения;
- Выплата морального вреда;
- Штрафные санкции;
- Неустойку за несвоевременное выполнение обязательств.
Иск должен подаваться мировому судье при его стоимости до 50 тыс. рублей, свыше такой суммы – в районный суд.
Судебная практика по искам о возмещении по КАСКО
Основная часть дел разрешается в первой инстанции. Это объясняется тем, что в договоре прописываются мельчайшие детали страхового обеспечения. Поэтому в этом случае, ключевым мероприятием становится не судебное разрешение вопроса, как в делах по ОСАГО, а соблюдению досудебных действий, например, расследование происшествия, проведение технической экспертизы и прочее. Поэтому им стоит уделять особое внимание.
Взыскание компенсации вреда
При отказе либо занижении стоимости выплат необходимо провести экспертизу у независимого специалиста. По результатам её заключения становятся известны данные о нанесенном ущербе.
Требования о выплате морального ущерба
Сегодня не регламентирована законодательно установленная формула расчета нравственных страданий истца. Поэтому заявитель может определить любую денежную сумму, которая на его взгляд будет соразмерна тем неудобствам и переживаниям, которые он перенес.
Конечно её величина должна быть адекватной, в противном случае суд может отказать в удовлетворении такого требования.
Получение неустойки
Её размер устанавливается условиям договора, при отсутствии такового статьей 395 ГК РФ – до 1% от величины невыплаченной суммы в день. Расчет производится до момента подачи заявления в судебный орган. Кроме этого, сдача заявления должна сопровождаться внесением госпошлины, установленной ст.333.19 НК РФ.
Наложение штрафных санкций
При удовлетворении требований истца, судом может налагаться штраф в размере 50% от общего размера всей компенсации.
Отказы в выплатах по КАСКО довольно распространены в действительности. Но не следует мириться с таким положением вещей, необходимо добиваться выполнения договорных условий. Начинать необходимо с изучения условий страхования в компании и подписания договорных обязательств.
